En el mundo financiero, a veces, podemos sentirnos un poco abrumados por la cantidad de productos y servicios que nos ofrecen. Los bancos, en particular, tienen una amplia gama de opciones disponibles. Por ello, tras varias recomendaciones y muchas dudas y horas de consultas, vamos a simplificarlo. Hemos realizado una lista de productos bancarios más comunes que los bancos españoles ofrecen:
Cuentas de ahorro
¿Que es? Una cuenta en la que depositas dinero con el propósito principal de ahorrar.
Ventajas. Depende la entidad bancaria, suele ofrecer algún intereses (aunque muy bajo), porque suele ser un producto de bajo riesgo y ayuda a separar el dinero del gasto diario del destinado al ahorro.
Contra. Según el contrato, puede tener determinadas restricciones sobre la cantidad de dinero que puedes retirar y te pueden cobrar comisiones tanto de mantenimiento como de permanencia, si no existiese un mínimo de saldo en esta cuenta.
¿Es para ti? Si, si tu finalidad es ahorrar y ganar un pequeño interés con un muy poco riesgo.
Cuentas corrientes
¿Que es? Una cuenta bancaria en la que se puede gestionar las transacciones diarias, tales como pagar facturas, domiciliar recibos, realizar transferencias...
Ventajas. Es una cuenta de muy fácil acceso en la que se puede vincular una tarjeta para realizar pagos y retiradas y, generalmente, no se suele cobrar intereses..
Contra. Algunas entidades bancarias imponen a los titulares de estas cuentas una serie de comisiones de mantenimiento o por no mantener un saldo mínimo o unos ingresos mínimos.
¿Es para ti? Esta es la cuenta para gestionar el dinero día a día.
Hipotecas
¿Que es? Un contrato en el que la entidad bancaria entrega una cantidad de dinero para que se pueda adquirir una propiedad, generalmente una vivienda, y se devuelve a la entidad bancaria pagando una serie de cuotas mensuales durante los años que se estipule en el contrato.
Ventajas. Permite comprar una vivienda o un vehículo sin tener todo el dinero de entrada.
Contra. Cuando dejas de pagar las cuotas mensuales, además de reclamarte intereses de mora y comisiones, el banco puede, tras un proceso de ejecución hipotecaria, adjudicarse la casa o el bien hipotecado. Conlleva, necesariamente el pago de intereses y una serie de gastos asociados en el momento de la constitución de la hipoteca o la cancelación.
¿Es para ti? Si estás pensando en comprar una vivienda y tienes estabilidad financiera, una hipoteca puede ser la solución.
Tarjetas de crédito
¿Que es? Un medio de pago que te permite comprar ahora y pagar después. El banco te suele dar un límite de crédito y puedes gastar hasta ese límite. Después puedes pagar ese saldo en cómodos plazos o de una sola vez.
Ventajas. Es una forma de liquidez que te permite una flexibilidad en los pagos, posibilidad de financiar las compras y suele llevar alguna promoción o una serie de beneficios asociados a su utilización como puntos o descuentos en algunos comercios.
Contra. sino se paga el total antes de la fecha de vencimiento, lleva aparejada unos intereses muy elevados, además del pago de una serie de comisiones al retirar en efectivo o mantenimiento. Su utilización de una forma irresponsable provoca un alto riesgo de endeudamiento.
¿Es para ti? Si eres capaz de manejar los gastos y pagar la totalidad antes de la fecha del corte para evitar los intereses, es un producto muy útil.
Préstamos personales
¿Que es? Una cantidad de dinero que el banco de presta y que se debe devolver en unas cuotas mensuales con intereses..
Ventajas. Es una manera muy ágil de disponer de una liquidez inmediata para poder cubrir una serie de gastos importantes o imprevistos.
Contra. Si o si, se abonan intereses que suelen ser más elevados que los de una hipoteca. Pueden haber intereses fijos o variables y en caso de impago de cualquiera de las mensuales, existen una serie de penalizaciones.
¿Es para ti? Si tienes un gasto importante y no cuentas con el dinero al momento, puede ser una opción. Pero hay que asegurarse de entender bien todos y cada uno de los términos del contrato.
Depósitos a plazos
¿Que es? Un producto financiero en donde se deposita el dinero por un determinado plazo y, al finalizar ese plazo, el banco te devuelve tu dinero más los intereses acordados.
Ventajas. Tiene un riesgo bajo, existe un rendimiento garantizado y suele ofrecer intereses superiores a las cuentas de ahorro.
Contra. No se puede disponer del dinero antes del plazo sin incurrir en penalizaciones. Los intereses, son más altos que las cuentas de ahorro, pero son más bajos que otros productos de inversión.
¿Es para ti? Si buscas una inversión segura y estas dispuesto a dejar tu dinero inmovilizado durante un tiempo, es una muy buena opción.
No podemos dejar de hablar de productos bancarios, sin adentrarnos en los llamados productos de inversión, pero dada la complejidad de estos productos, los dejaremos para otra ocasión.
.Recomendaciones de la IA
Por último, he introducido algunos comentarios y conclusiones sobre esta temática preguntando a diferentes IA y, a modo resumen y, como conclusión, acompaño algunos comentarios que me han facilitado.
El mundo bancario ofrece una variedad de productos adaptados a diferentes necesidades. Es fundamental conocer cada uno de ellos para aprovechar sus beneficios y evitar sus trampas. No te dejes llevar solo por promociones o regalos temporales; enfócate en lo que realmente te beneficiará a largo plazo. Y recuerda siempre, ante la duda, consulta a profesionales y lee bien todos los términos y condiciones.
Asimismo, me ha llamado la atención unas recomendaciones para poder elegir el producto más adecuado:
1. **Evalúa tus necesidades:** Antes de contratar cualquier producto, piensa en qué necesitas realmente. ¿Ahorro? ¿Un medio de pago? ¿Un préstamo?
2. **Lee la letra pequeña:** Asegúrate de entender todas las condiciones, comisiones, intereses y cualquier otro detalle importante.
3. **Compara:** Antes de decidirte, investiga diferentes bancos y sus ofertas. A veces, las diferencias entre uno y otro pueden ser significativas.
4. **Pide asesoría:** Si algo no te queda claro, pregunta. Puede ser al personal del banco o, si lo consideras, a un asesor financiero.
Conclusiones
Espero que esta pequeña lista de los productos bancarios más habituales haya podido ser de interés y haya contestado algunas de las preguntas más habituales que nos encontramos ante determinados productos bancarios. Evidentemente, no es una lista cerrada y existen una gran multitud de productos, como los de inversión, pero tal como suele recomendar tanto el Banco de España como el Tribunal de Justicia de la Unión Europea, es completamente necesario y fundamental es tar muy bien informado del producto que vamos a adquirir y, en especial, leer y comprender el contrato que se va a suscribir y, en caso de duda, consultar con un profesional especializado.
